小微企业是实体经济的“毛细血管”，也是稳定就业的生力军。今年以来，国家先后推出“再贷款、再贴现、利率下调、税费减免和融资支持等”多项举措，并引导金融机构加大对小微企业的支持，为小微企业发展添力提气。

精准施策，破解小微“首贷难”问题

一直以来，化解小微企业融资困境的重点和难点之一就是破解“首贷难”问题。“‘首贷率’就是让更多从来没有从银行获得贷款的企业能够从银行获得融资。”银保监会首席检察官杨丽平此前透露，银保监会继续加大民营和小微企业的信贷支持力度，研究考核“首贷率”。事实上，“银税互动”的出现为小微企业获得首贷款开辟了新路径。调研显示，小微企业一旦获得“首贷”，随后获得第二次贷款的比例高达76%，获得4次以上贷款比例为51%，后续融资可得率较高。

微众银行通过大数据、金融科技作为驱动小微金融服务的引擎，创出了一套以特色产品微业贷为代表的“微业贷模式”。以“银税互动”为突破口，打通银税之间数据链路，开启了政企银合作的全新模式，为小微企业获得首贷款打开了一扇门。

据统计，在微业贷客户中超过60%在获得授信时无任何企业类贷款记录。从企业规模来看，超过60%的企业年营业收入在500万元以下，微业贷户均授信40万元左右。授信企业中超70%的客户来自制造业、高科技行业和批发零售行业，均为实体经济范畴的小微企业。

截止目前，微众银行已为超30万户小微企业提供了信贷服务，累计发放贷款超过2000亿元，间接促进就业人数超过300万人。

发力转贷款加大对实体小微企业“输血”

同时，微众银行微业贷以纯信用企业流动资金贷款，消除了以房产为主的抵押品这一横亘在小微企业融资路上的高山，为小微企业提供永续额度结合随借随还功能，借款企业普遍用“企业信用卡”来形容“微业贷”的方便好用;从申请至提款全部在线完成，额度立等可见，资金最快1分钟到账，按日计息，随借随还，满足小微企业“短、小、频、急”的贷款需求。

今年4月以来，微众银行与进出口银行深圳分行及国家开发银行深圳分行分别达成了共计50亿元的“转贷款”合作，用于微众银行向小微企业发放贷款。截止目前，发放贷款已经覆盖超过9000家企业，着力缓解小微企业疫情后融资难、融资贵问题。

微众银行力求与政策性银行优势叠加、能力互补，助力进一步扩大金融服务实体经济的杠杆效应，为小微企业项目融资提供支持，让“金融活水”迅速、精准流入最需要、最干渴的“土壤”。

推出商机人脉平台为企业打造良性生意圈

小微企业缺的不仅是资金，最缺的还有商业资源和人脉。微众银行很早便认识到小微企业发展这一难题，推出线上“生亿名片”小程序。它结合了用户公开的公司信息及相互间的行为动作，基于AI能力构建图神经网络，捕捉社交深度信息，解析企业关系。精准地为用户推荐潜在的商业伙伴，挖掘社交关系中的商业价值!

江苏某装潢公司老板想采购少量高质量的板材，因为数量少、质量要求高，在别的地方求购遭拒。后来通过“生亿名片”看到广东一位钢贸老板有货源，于是主动联系，对方表示虽然量少但可以做，只是目前没有现货，于是又介绍给了另外一家钢材供应商。“很不可思议，原来生意还可以这样做。两个互不认识的人，因为”生亿名片“这个平台，而有了生意合作的机会，还能进行资源互换。”装潢公司老板表示。

微众银行“生亿名片”通过用屏幕代替了纸张，将单一的名片内容变成一个数据库，把名片功能变成超级软件，把名片的交换动作互联网化，将点对点的孤立社交关系，变成分布式的人联网。让名片成为连接生意机会的工具，让手机成为生意平台。不仅为企业提供人脉资源、交换商机，更是为企业的发展打造良性生意圈，让企业“做生意，简单一点”。

放眼未来，小微金融服务空间还很大，还有更多需要探索和创新的地方。微众银行将继续关注小微企业发展的需求服务和痛点，最大化利用微业贷及生亿名片等产品去服务更广泛的实体小微企业，同时打造更多从资金到资源服务的产品，探索降低小微企业融资成本和支持实体经济发展的新模式、新路径。魏轩

文章来源：《中国输血杂志》 网址: http://www.zgsxzzzz.cn/zonghexinwen/2020/1113/413.html

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